おふたりさまのアーリーリタイア

DINKs(夫正社員+妻派遣)夫婦が、経済的に安定してアーリーリタイアを目指します。

【個別株】丸紅配当頂きました&利益確定

 

 

インカムゲイン(配当収入)

丸紅の配当

丸紅の配当頂きました!

個別株を買うときは権利確定日をあまり意識してないので、いつも配当を貰えるんだっけ、どうだっけ…と思うことが多いです。。

1株当たり中間配当金25.50円×300株=7,650円

こんなに貰えると思ってなかったのでうれしい~!

キャピタルゲイン(売却益)

ポジション

買  972円    300株
売  1,035.5円 300株
利益 19,050円

丸紅の日足チャート

一昨日に1,035.5円で利益確定しました。

ストップを1,018円に設定していたんですが、毎日日経平均の暴落に怯えるのが嫌で利確しました。
200株だけ利確したあと、すぐ100株も利確しました。
100株は我慢して利益伸ばそうと思ったんですが、やっぱり精神的に身軽になりたくなて。。

結果的に利確してよかったです。30日には1,018円に達してましたから…

もっと利益を伸ばしたかったのに残念です。
地合いが悪すぎです。

過去最高益、年間配当大幅増配、そして自社株買いの可能性。
絶対上がる銘柄だと思うけど、地合いには勝てません。

ここからまた持ち直すことがあると思いますが、今は自分のお金を守らねば。

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今年の個別株…最後のトレードかもしれません

【ふるさと納税】産地直送がおすすめのポータルサイト

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ふるさと納税ポータルサイトはたくさんありますが、ポケマルふるさと納税という面白いポータルサイトを見つけたのでご紹介します。

ポケマルふるさと納税とは

 

もともと「ポケットマルシェ(ポケマル) 」という産地直送のオンラインショップがあります。
そこの商品を、ふるさと納税で選べるというのがこのポケマルふるさと納税です。

他のふるさと納税ポータルサイトとの違い

産地直送の品が速く届く
  • 生産者が返礼品を登録しているので、返礼品が速く届く
    出品者は、農家または漁師
  • 小規模な生産者が参加している=ほかのふるさと納税サイトにない返礼品が多数ある
  • 訳あり、傷ありなどの家庭用の返礼品が豊富
生産者さんと直接やりとりができる
  • 生産者さんに直接質問できる
  • 美味しい食べ方、日持ちなど
  • 頂いた後に「ごちそうさま」も伝えられる…!

利用方法は簡単

  • 税金控除や手続きの仕組みは、通常のふるさと納税と同じ。
     =ワンストップ特例制度に対応
  • 支払いはクレジットカード、コンビニ決済、Apple Payが使えます。

まとめ

農家さん、漁師さん個人が登録しているというのは、面白い!
より地域とのつながりが楽しめるポータルサイトだと思います。

2021年9月に始まったばかりの新しいサービスなので、クーポンの配布にも力を入れているようです。
興味のある方は覗いてみてください。

他にない返礼品が多数!ポケマルふるさと納税

 

 

【ふるさと納税】エンペラーサーモンレシピ

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ずっと気になっていた、北海道白糠町のエンペラーサーモンを頼んでみました。
楽天ふるさと納税でいつも上位なんですよね。

 

 

エンペラーサーモンについて

1㎏のものを注文しました。

【ふるさと納税】エンペラーサーモン ふるさと納税 魚 【1kg】

価格:10,000円
(2021/11/28 14:20時点)
感想(2036件)

真空パックされた4つのブロックが届きました。

エンペラーサーモン

4つのうち3つ使ったので、どんなレシピで作ったか紹介します。

解凍の仕方

調理はすべて、朝冷凍庫から冷蔵庫に移し、6~8時間後に調理してます。
じっくり時間をかけて解凍したほうが、ドリップが少なく美味しく頂けます。

時間がなければ、真空パックのまま流水で解凍するのもアリです。

消費期限

  • 製造日から冷凍で1年間
  • 解凍後、冷蔵庫で保管
    開封の場合→翌日、真空のまま→3日

エンペラーサーモンのレシピ

お刺身

エンペラーサーモンのお刺身

まずはシンプルにお刺身で。
なるほど、これは脂がのっておいしい。

サーモンの味がしっかりしています。

カルパッチョ

エンペラーサーモンのカルパッチョ

レシピはこちら↓

炙り*サーモンの玉葱バルサミコソース

ニンニクはなかったのでなしで。
このソース美味しい…!
ちょっと火を通した方が、脂のうまみがでて美味しいですね!

↓刺身と炙りサーモンに使った部位は尻尾の近くのブロックです。

エンペラーサーモン部位

ステーキ

エンペラーサーモンのステーキ

バルサミコ酢に目覚めてしまいました。
少し煮詰めると酸味がとんで、酢嫌いの夫でも食べれそう。

結構レアです♪やっぱり焼いた後、お刺身みたいに切った方が食べやすいなぁ。

エンペラーサーモンのステーキの断面

レシピ

  1. サーモンを全面をフライパンで焼く。
  2. サーモンを取り出したフライパンに、バルサミコ酢大2、醤油小1、砂糖小1入れて少し煮詰める。

↓一番厚みのあるブロックを使いました。

エンペラーサーモン部位

カツ

エンペラーサーモンのカツ

これレアなカツにしたら美味しいんじゃない?と思ってカツにしてみました。

生食可能なので衣だけ火が通ればいいと思っていたので、こんがりきつね色になったらすぐ油から上げました。
ソース悩んだのですが、大根おろしとポン酢にしました。
さっぱりして美味しい。
普通のとんかつソースよりはタルタルソースが合いそう。

↓二番目に厚みのあったブロックを使いました。(解凍後)

エンペラーサーモンの部位

 

 

還元率

気になる還元率でございます。数値が大きいほどお得です。

還元率(%)

返礼品の市場価格÷ふるさと納税の寄付金額×100

ふるさと納税以外では、「北海道白糠 栄三郎商店 」で税込3,900円で売られています。
10,000円以上で送料無料です。

還元率=3,900÷10,000=39%

送料抜きで還元率は39%。なかなかのお得度だと思います。

天日塩締めバージョンもあります。塩降って調理する場合、こちらの方が手間がかからないかも。

【ふるさと納税】エンペラーサーモン≪天日塩締め≫【1kg】 ふるさと納税 魚

価格:10,000円
(2021/11/28 14:35時点)
感想(104件)

生臭いというコメントがたまにあるそうですが、私は全然気になりませんでした。

でもちょっと火が入っている方が好きです。
完全に生で食べるより、炙って中はレアにしてスライスして好きなソースで食べるのが最強だと思います

あと一つブロックが残っています。何にするかな~。

 

 

 

【家計簿公開】2021年10月

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年収650万円、結婚7年目DINKs夫婦の家計簿を公開します

 

 

給与明細が揃うのが遅いので、いつも公開が遅くなります(;'∀')

収入:450,000円

二人ともフルタイム、夫は正社員、妻は派遣です。

夫:254,000円
妻:192,000円

今月は夫の残業が多めだったので、いつもより5万円ほど多いです。

支出について

支出の分類

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うちでは支出を下記のように分類しています

基礎生活費①(月予算13万)

月々、ほぼ固定でかかる支出です。あまり増減はありません。

基礎生活費②(年予算50万)

年間でかかる支出です。毎月かかるものではないものをこちらに入れています。
ふるさと納税は税金としてこちらに入れています。

ゆとり費(年予算30万)

人生を豊かにする支出。削れるものです。外食やお茶代は、食費とは別にしています。
また突発的にかかる冠婚葬祭もこちら。

貯蓄は投資信託と現金預金

投資信託は、支出ではなく貯蓄に入れています。
消費するわけではないし、貯めていくものなので…
支出にしちゃうとテンションあがりません。

2021年10月の支出の内訳と貯蓄

2021年10月支出の内訳と貯蓄率

支出合計:148,000円

先月の支出は24万円でした。9月は楽天スーパーセールがあったので支出が多かったので、それに比べれば減少しています。
それでも15万円を切ったのは久々です。

基礎生活費①:130,000円

月予算13万円ほぼぴったり。
寒くなってきたので来月から光熱費が上がりそうです。

基礎生活費②:15,000円

特別な出費はなし。

ゆとり費:0円

0円は7月ぶりです。外出・外食なし。

貯蓄合計:302,000円

貯蓄率は67%(先月は44%)。
ボーナス月でないのに67%は素晴らしい。
理由は、収入がいつもより5万円ほど多かったからです。

投資信託:223,000円

収入のうち、投資信託の割合は53%です。

設定している額より多めに積立てました。
理由は積立NISA枠のフルで使うための調整です。
色々設定をミスっていたので…

現金預金(残高):70,000円

収入のうち、貯金の割合は15%です。

意外に現金が残りました。

妻アイコン


ブログで更に貯蓄への意識が高まってきました~

 

 

【金融所得課税増税反対】首相官邸に意見

ブログで文句言ってるだけではあまり意味がないので、首相官邸に意見表明しました。

数百文字ですが。

無記名、メアドなしで大丈夫なので、文句がある人は少しでも表明した方がいいと思います。

国民をなめすぎです。

↓意見をしてあげましょう。

下記のYOUTUBEの解説がよく分かったので、リンクを貼らせて頂きました。

怒っているアイコン


私には富裕層はそのまま、中間層を叩き落そうとしているように見える

 

 

 

【FXスワップポイント】トルコリラそれでも持ちますか

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2015年から6年間トルコ円を持ち続けた者の末路をご覧下さい

 

 

トルコリラ円を6年間持ち続けた結果

結果からご報告します。

トルコリラ円に関しては、スワップポイント目的で所持したというより、
為替差益を狙って軽い気持ちでトレードしたところ、含み損になってしまい「いつか戻るだろう」という気持ちで放置していました。

持っているポジション(建玉

1万通貨ずつ、2回購入しています。

2015年6-7月 合計建玉:2万通貨
平均取得レート:46円

結果(グラフは24日作成)

トルコリラ円の評価損益

累計スワップ282,563円、為替差損益-717,200円
評価損益は-434,637円です。

スワップがこの2倍あったとしても負けてます。

誤算はボラティリティを甘く見ていたこと

2021年11月27日現在、トルコ円9.2円となっています。
つまり私が46円で買ったときから、80%引きです!8割引き。あらお安い!
1-(9.2÷46)×100=80%

トルコリラ円のチャート

上のグラフはトルコリラ円の月足チャートです。

46円のトルコ円を握り続けている人はまだいるのでしょうか?
レバレッジかける人が多いと思うので、ほとんどの人は強制退場になっているでしょう。

2008年頃は90円前後だったけですから、私が買った2015年の46円というのはすでに半値になっていたわけです。

そこから更に半値下がる可能性を予想できなかったというのは言い訳にはなりませんね。

今後の予定

ホールドです。損切とかいうレベルじゃないので(笑)

ちなみに参考までに現在のロングポジションのスワップポイントは5円です。
ショートポジションは-35円です。
※業者や、日によっても変動します。

いつになったらトントンになるでしょうか。
トルコリラがデフォルトしないことを祈ります

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トルコリラの見通し

ここからがある意味本番です。
超手痛い塩漬け含み損を今後に生かすべく、トルコリラについて見通しを考えてみました。
拙いですが、最後まで読んで頂けるとうれしいです。

金利通貨は果たして買いなのか

トルコの政策金利の推移

トルコの政策金利とCPIの推移

上記の赤い折れ線は、トルコの政策金利です。

豪ドルと違い、トルコリラは今も昔も高金利通貨ではあります。
※直近は利下げで騒がれています

トルコのインフレが続いている

先ほどのグラフの青い折れ線は、トルコの消費者物価指数(CPI)です。
消費者物価指数(CPI)は上昇し続けています。

インフレ(物価上昇)が続いている、ということは、お金の価値が下がっているということ。
インフレが続くと、教科書的には政策金利が引き上げられます。(金融引き締め)

金利通貨である=インフレしている=通貨の価値が下落しているということです。

つまり通貨の価値が下がり、リラが下落し続ける恐れがあります。

いくらスワップポイントが貯まっても、為替差益でマイナスになる可能性が高いということです。

実質金利で考える

金利には、名目金利と実質金利があります。

金利の種類
  • 名目金利とは、一般的に目にする表面上の金利のこと。
     銀行の店頭などに表示される定期預金の金利など。
  • 実質金利とは、名目金利に、物価変動による貨幣の価値の変動を加味したもの。
     実質金利名目金利-期待インフレ率

では、トルコリラの実質金利についてみてみます。
下記グラフは、政策金利から消費者物価指数(CPI)を引いたものです。

トルコの実質金利

上記のグラフからわかるように、トルコは名目金利は高いですが、物価の上昇率が高いため、実質金利はさほど高くありません

2021年8月から実質金利はマイナスになっています。
直近2021年10月にはマイナス3.89%になっています。

これではリラ高は期待できませんね。

トルコの政治リスク

金利通貨はインフレリスクの他に、政治、地政学的リスクがあります。
2018年6月のエルドアン大統領再選からのニュースをピックアップしてみました。

  • 2018年6月24日 エルドアン大統領再選(2024年までの任期)
  • 2018年8月 トルコ・ショック
    トルコ在住の米国人牧師の拘束問題をめぐってトルコと米国の対立が激化し、トランプ米政権はトルコへの制裁を発動。
    トルコリラは8月10日、一時前日比約20%急落し、過去最安値を更新
  • 2020年11月 ナージ・アーバル総裁が就任
    アーバル総裁は就任後、インフレ対策として金融引き締めを推進する。
    主要政策金利を10.25%から段階的に引き上げ、2021年3月18日には年19%にすることを決定。
    →リラ上昇基調に転じる
  • 2021年3月20日 アーバル中央銀行総裁を在任期間約5カ月で解任
    後任に利下げ支持派のシャハプ・カブジュオール氏を起用
    →対ドルで一時15%の下落
  • 2021年10月14日 利下げに否定的とされる決定会合メンバー(トルコ中央銀行テュメン前副総裁含む)が更迭
  • 2021年10月21日 高インフレが続く中、政策金利を18%から16%へ大幅に引き下げ
  • 2021年10月25日 エルドアン大統領が慈善活動家オスマン・カワラ氏の釈放を求めた欧米10カ国の大使追放を示唆
  • 2021年11月22日 エルドアン大統領の記者会見
    ・金融政策を引き締めてもインフレは低下しない。
    ・追加利下げが適切との考え。
    →2021年11月23日 対ドルで15%下落し最安値を付ける
  • 2021年11月26日 トルコ国民が高金利によって「踏みにじられる」ことは許されないとし、低金利を維持する姿勢を強める
    トルコリラ4%下落
  • 2023年6月までに大統領選挙が実施される見込み

大統領は政策への不満から、過去2年半で中銀総裁を3回も替えています。
カブジュオール氏についても利下げの判断が遅い!ということで不満を抱いているようで、4回目も総裁交代もあるかもしれません。

こんな大統領が独裁の国の通貨を安心して買うことができるでしょうか…

大統領が経済音痴

トルコの政策金利とCPIの推移

トルコの政策金利消費者物価指数(CPI)の推移のグラフをもう一度見てみます。

政策金利消費者物価指数(CPI)はおおむね同じような形になっています。

しかし直近を見てみると、CPIは上昇しているのに、政策金利がガクンと下がっています。

インフレが続くと、教科書的には政策金利を引き上げて金融引き締めを行うのがセオリーですが、
エルドアン大統領はそれを無視して利下げをしているのです。

通貨の価値を下げて、インフレが止まるわけがありません。

エルドアン大統領のトンデモ理論
  • 「高金利がインフレを招く」
  • 金利を引き下げれば借り入れコストが下がり、物価も下がる」

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ちょっと何言ってるかわからないんだけど

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エルドアン大統領は、利上げを悪としているみたい。 利上げすると、「国民が簡単にお金が借りられなくなる=国民が苦しむ」と思ってるんじゃないかな…知らんけど

利下げすると、更に物価が上がって国民が苦しむと私は思うのですが…

トルコ経済は大丈夫か?

通貨安(自国通貨の価値が下がる)→輸出に有利輸入に不利

自国通貨安のトルコは、輸入に不利になります。

トルコはエネルギー資源に乏しく、輸入に頼っています。
原油などを輸入物価が上昇すると、インフレ率が更に上昇することになるでしょう。
直近の原油高が、トルコのインフレ率を押し上げる原因にもなっていると思います。

まとめ

トルコリラ円をスワップポイント目的に所持するのはナシだと思います。

やはりスワップポイント目的に高金利通貨を買うことは間違いであったと思います。
このような失敗をした原因は以下です。

  1. 勉強不足
     本1冊読んだだけでスワップポイントの投資を始めたこと。
  2. 出口戦略がなかった
    下落した場合の対応が、「放置」しかなかった。ロスカットラインを設定するべきだった。
  3. いつか戻るだろうという楽観思考
    金利通貨において、いつか戻るだろうという思考は危険でした。
    同じくらいの強弱の通貨ペアなら許されたかもしれません。(甘いか)

スワップポイント目的の投資は、素人にはおすすめしません。

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短期所持目的のポジションを損切出来なかったとき、
スワップポイントがつくから~」と長期目線に切り替えるのはただの逃げです

 

 

【FXスワップポイント】豪ドル円8年握り続けた結果

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2012年10月からFXのスワップポイント目的の投資をしていました。
その結果をご報告します。

スワップポイント目的に始めたFXも、気づけば10年経っていたようです。
現実を見たくなくて長年目を逸らしてきましたが、今年になって為替差益狙いのFX取引を再開したため、過去の失敗を振り返って反省してみたいと思います。

 

 

スワップポイント運用

2010年頃スワップ運用というものを知りました。

ちなみに、2008年頃まではスワップブームだったことを最近始めて知りました。
2007年末のサブプライムローン危機がピークだったそうです。
私はブームが終わったあとにスワップ目的の取引を始めていたようです(汗)

十数年前、「普通にサラリーマンで働いていても収入は限られている」と社会の現実に気づいた私は、不労所得というものに強く憧れていました。
同じ時期に積立投資信託も初めていました。

今思えば、投資信託だけにしておけ!と強く思います。

スワップポイントとは

2国間の金利差から得られる利益のことです。

金利の低い国の通貨で、金利の高い国の通貨を買うことで、その差益を毎日得ることができます。
金利の高い国の通貨で、金利の低い国の通貨を買うと、その差益を毎日支払う必要があります。

金利の高い国は、新興国が多いです。下記は2021年11月23日現在の政策金利です。

金利の高い国

金利の低い国の代表は日本円ですね。

金利の低い国
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スワップポイントを得る方法

例えば、トルコ円をロングする(買いポジションを持つ)とプラススワップが得られ
トルコ円をショートする(売りポジションを持つ)とマイナススワップを支払うことになります。

実際のスワップポイントは政策金利の差と完全に一致しているわけではなく、FX会社によっても違いがあります。

とりあえず勉強してみた

スワップ投資の本を1冊買い、ネットでも情報収集して勉強しました。
ちなみに買った本はこちら↓(おすすめはしてません)

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表紙に「高金利通貨で月々利子10万円も可能!」「為替変動幅は予想できる!」とありますね(怖)
いや~なんとも魅力的です。不労所得ほしー!

金利通貨として、豪ドル円、NZドル円南アフリカランド辺りが載っていたような気がします。

 

豪ドルが高金利通貨と呼ばれた時代

さて、豪ドルが高金利通貨と呼ばれた時代をご存じですか。
2008年には7%前後の政策金利でした。

勉強をした私は、1日100円でも入ってきたらうれしいなという思いで、豪ドル円の買いポジションを持ちました。
当時豪ドル円の1万通貨の所持で1日のスワップが100円くらいだったと思います。

とにかく強制ロスカットはされないように、証拠金を考えていました。
当時のメモが残っています。

例)セントラル短資FXの必要証拠金は2%※
豪ドルが85円のとき、1万通貨所持で、417,000円の保証金で40円の円高に耐えられる。

1日のスワップ107円×365日=39,055円

利回り=1年間の利息額÷投資額×100
39,055円÷417,000円×100=9.36%

(※当時最大レバレッジは50倍だったようです)

果たしてこのメモの計算があっているのかは分かりませんが、
つまり42万円ほど口座に入れて豪ドル円をロングしておけば、利回り9.36%で年間4万円も得られる!
というシミュレーションをしていたようです。

8年後の結果

為替差益に勝てなかった豪ドル円スワップ

豪ドルの評価損益

上のグラフが私の豪ドル円ロングの成績です。

ぼろ負けです。累計スワップ52,000円、為替差益は-106,835円です。
いくらスワップがプラスでも、この差益はつらい。

下記は豪ドル円の週足チャートです。

2013年4月の105.432を天井に2020年3月の59.882まで下降トレンドが続いています。
とりあえずコロナショック安値60円は耐えれたようです。(証拠金130万くらい入れてました)
私のポジションは2013年4月の104.4円です。ってほぼ天井おぉ!

ま、まぁこれくらいは想定内です。
スワップポイント投資で大事なのは、スワップポイントを安定的に得ることですから!(のはずでした)

ヒロセ通商 LION FX
【外為ジャパンFX】入金

最大の誤算は低金利になったこと

オーストラリアの政策金利の推移

上のグラフはオーストラリアの政策金利の推移です。ずっと右肩下がりなんです。
グラフの通り現在は底を模索している状態です。

そして2021年11月現在のオーストラリアの金利は0.1%です。

豪ドル=高金利通貨だと思っていた私には驚きの政策金利です。
いつのまにか低金利通貨になっていたんですね。
この低金利が最大の誤算です。
円高になる可能性は想定していましたが、金利になることなど当時全く想定していませんでした

金利の推移を見たら、利下げ傾向である可能性に気づけたような気がしますが、当時の私には無理でした。

政策金利の予想について、昔買った本にはなんと書いてあったのか興味があります。
(とうの昔に処分して手元にありません。。)

ちなみに今現在、セントラル短資FXの豪ドル円買いスワップは-10円(売りは-110円)となっています。(日々変動するので参考までに)
泣きたい。

今後どうするか

もちろんホールドです(笑)ここまで来たら…

もはやマイナススワップの影響が少なくなることを祈るしかありません。

政策金利引き上げに期待したいです。!

できれば豪ドル円の上昇トレンド継続も・・・

長くなりましたが、次回はトルコ円について書きたいと思います。