おふたりさまのアーリーリタイア

DINKs(夫正社員+妻派遣)夫婦が、経済的に安定してアーリーリタイアを目指します。

金融所得課税増税に向かうのか?影響と対策

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乱文お許しください。あくまで私見です。

 

 

金融所得課税の強化を本格的に議論する方向に

金融課税、重要課題に明記へ 格差是正、来年以降議論 政府・与党(時事通信) - Yahoo!ニュース

選挙から1か月、舌の根も乾かぬうちに…

岸田さん、あなたネット界隈で「印旛部の部長」と言われてますよ。

日経空売りしてるんですか?

※ダブルインバース=日経が下がれば下がるほど儲かるETF

冗談は置いといて、今日は仕事中この件でずっとイライラしてました。

問題点…というか疑問点

本当の本当に格差是正になるの?

年収1億円を境に税負担率が下がる「1億円の壁」を壊して、格差を是正するというなら、
絶対に累進課税にすべき
格差是正を、言い訳に使うのだけはやめて。
累進課税にするっていう言葉が全然聞こえてこないのが怖い。
結局一律30%なんかにしたら絶対許さない。
一律増税で割を食うのは低所得層なのよ!

消費税だってそうだ。
消費の割合が多いのは高所得層より低所得層。(消費税の逆進性)

コロナで旅行に行きたくて行けなかった人がうじゃうじゃいるんだから、
GoToトラベルなんてやってないでドーンと消費税でも下げればいいのに。
給付金も10万ぽっちでなにが解決するんだ?と思う。
やっぱタダのバラマキじゃん?

日経平均…てかこの政府大丈夫?

日本株…というより日本国が不安。この政府で大丈夫か?

経済をコントロールするセンスは?というか影響考えてる?

分配とか言ってる時点で社会主義ぽい感じだなーと思ってたけど、悪い社会主義に向かわないでほしい。

分配という言葉はあまり好きじゃない。
努力してる人が報われてほしいだけ。不公平を無くして。

この感じで、日本株買いたいと思えるのかなぁ…私は思わんよ。

 

 

庶民のできる対策は?

文句を言いまくりましたが、とりあえず、私が今後考えていることです。

①課税されるタイミングを伸ばす

いずれ25%か30%かは分かりませんが、税率は上がるんだろうなと思っています。

そうなると高配当ETFより、インデックスの投資信託の優位性が上がると思います。

キャッシュフローの得られる高配当ETFの分配金はとても魅力ですが、受け取ると当然課税されます。
再投資したい場合は、30%課税されたあとに再投資することになります。

なので初めから内部で再投資してくれる、積立投資信託の方が今後はより有利になると思います。

高配当ETFに誘惑されることが多かったんですが、やはり今後も積立はインデックス一本と心に決めました。

②非課税の制度を最大限に利用する

NISA、iDeCoの枠は最大限利用します。

夫の確定拠出金はまだMaxになってないので、予定通り来年変更のタイミングで最大枠まで利用したいです。

NISAやiDeCo改悪したらほんと許さないよ…

結局庶民は粛々と積み立てをしていくしかないんです

 

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また誰かNISAに課税とか言い出したりして…ハハ

【ふるさと納税】おすすめ返礼品 さつまいもスイーツ特集

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これまで頂いたことがある、さつまいものスイーツの返礼品をまとめてみました

 

 

楽天ふるさと納税】国産スイートポテト業務用セット

鹿児島県曽於市の返礼品のスイートポテトです。

贅沢にも南九州産サツマイモを使い、手作りカスタードを混ぜ込み作り上げました!! やさしい甘みと素材の柔らかさ、滑らかさに思わず笑顔になる!! お店で使われる業務用のスイートポテト詰め合わせ!!

90g×20本とたっぷり量があるのがうれしい。
1.8㎏ですね。

カスタードクリームが混ぜ込まれているということで、しっとりしています
レンジで2分チンするだけです。

土日の朝食によく使ってました(笑)
結構ボリュームあるんですよ。

【ふるさと納税】国産スイートポテト業務用セット(20本)南九州産サツマイモ【アグリおおすみ】

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(2021/11/14 22:22時点)
感想(70件)

楽天ふるさと納税】本場種子島産安納いも(冷凍焼きいも)

鹿児島県西之表の安納芋の返礼品の冷凍焼き芋です。

2021年に収穫した安納芋をホクホクに焼き上げ冷凍しました。
電子レンジで温めるだけで、美味しい焼き芋が楽しめます!
ねっとり感・ホクホク感・甘さはお芋によって個体差があります。
種子屋久農協で25年以上売れ続けているロングセラー商品です。

1袋500g入り×8袋、つまり4kgです。
小ぶりの焼き芋が1袋に5、6個入っています。
これはとにかくコスパがとてもいい

外れなく、どれも甘くてしっとり美味しかったです。
これも1人2個朝食で食べていました(笑)

【ふるさと納税】本場種子島産安納いも(冷凍焼きいも)1袋500g入り×8袋

価格:10,000円
(2021/11/14 22:23時点)
感想(130件)

楽天ふるさと納税】3種から選べる干し芋

鹿児島県いちき串木野市の返礼品の干し芋です。

<半生甘熟造り・無添加自然食品>
余計なものを一切使用していないので、安心してお召し上がりいただけます!
自然の甘さをそのままに、健康的なスイーツをお楽しみください。

私が頼んだときは1種類だったのですが、今は3種類から選べるようになったようです。
私は鹿児島県産紅はるかだったので、「月の焼干し芋」だったのかな?

月の焼干し芋(鹿児島県産紅はるか):100g×10袋(約1kg)
夕焼けの焼干し芋(鹿児島県産安納芋):100g×9袋(約900g)
太陽の焼干し芋(鹿児島県産安納黄金):100g×8袋(約800g)

当然ながらあまあまでおいしいです。やはり干し芋が甘さナンバーワンですね。
トースターで軽く焼いて頂きます。

月の焼干し芋が一番量が多いですね。
間違いなく全部おいしいはずなので、リピートするなら月の焼干し芋でしょう(笑)

【ふるさと納税】3種から選べる干し芋<人気の月のほしいもや安納芋の焼干し芋など>鹿児島県産紅はるかなど使用!スイーツな干し芋をお届け!無添加・無着色で安心【末永商店】

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感想(302件)

番外編

頼んだことないけど頼むか悩んでいる返礼品。

ふるさと納税】 むさし本舗のいきなり団子

いきなり団子はいろいろなお店のものがありますが、ここが30個と一番量が多くコスパが良かった。
返礼品だけどコスパを考えちゃう私です。

【ふるさと納税】 むさし本舗のいきなり団子 30個入り(黒粒10個、黒こし10個、白あん10個) 熊本県長洲町《60日以内に順次出荷(土日祝除く)》

価格:11,000円
(2021/11/14 22:47時点)
感想(2件)

さつまいもスイーツ、おいしいですよね~。

 

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秋冬になると、さつまいも系のスイーツを選びがち。緑茶と頂きたい。

【ふるさと納税】【芋舗 芋屋金次郎】 昔ながらのうまさをたっぷり 缶入り特撰芋けんぴ

 

 

【小遣い制なし】DINKsの家計管理方法

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年収650万円、結婚7年目DINKsの家計管理方法を公開します

 

 

家計管理方法

前回の記事の通り、らっこ家の家計管理方法は「③【共通財布】全額共通の財布に入れる」です。

【共通財布】の場合、お小遣いの有無の違いがあるかと思いますが、らっこ家にはお小遣いはありません
使うときに相談して支給するのかというと、そうではありません。

すべて結婚前のお金でまかないます

 

家計管理方法

それぞれの名義で、「共通のお金」と「結婚前のお金」を入れておく口座があります。

共通のお金

結婚してからの給料すべてが入る銀行口座で、生活費のほとんどをまかないます。

確定拠出年金や持ち株などは、結婚する前からしているものですがこちらに入れています。
ずっと積み立ていくものなので、結婚前と後で区別が難しいからです。

  • 食費、家族での外食
  • 肌着、靴下
  • 日用品(髭剃り、ヘアスプレーなど)
  • インテリア、寝具
  • 両方とも読むような漫画
  • 会社の飲み会
  • 冠婚葬祭
  • 確定拠出年金iDeCo、持ち株
  • 積立投資信託、個別株

結婚前のお金

結婚前に稼いだお金は、自分のお小遣いとして、自分だけが欲しいものを買います。
要は贅沢費です。

  • おしゃれのための服(コート、ニットなど)
  • 化粧品、アクセサリー
  • ゲーム
  • 自分しか読まない趣味の本
  • 友達と遊ぶお金、飲み会
  • 趣味のFX、個別株(リスクが高い投資など)

小遣い制がないメリット

最大のメリットは、結婚後の収入すべてを家計のお金として全力で資産形成できるということです。
そして、用途について相手に意見を言われることがないということ。
詳しく見ていきます。

メリット①無駄なく全力で資産形成できる

色々データを見ていると、お小遣いは2万~4万を設定している家庭が多いようです。

らっこ家でもし設定するなら、収入から考えて夫2万円、妻1.5万円でしょうか。
(そんなに使わない気がするけど…)
月間3.5万円の固定費になります。年間にすると42万円。
30歳から60歳までの30年だと1260万円です。
…とんでもなく大きい数字です。

このお金を積立投資に回したらどれだけの資産形成ができるでしょうか。
固定費にするのはもったいないです。

メリット②自由に使えるお金がある

結婚前に稼いだお金ですので、相手に用途で文句を言われることはありません
完全に自分の力だけで築いた資産ですから。

用途に関して、相手からのストレスを受けることはありません。
(場所を取るような、相手の生活に影響を与える趣味なら別問題ですが)

メリット③もしものときの心の支えになる

家計のお金ではないので、相手のお金を当てにはしてはいけませんが、心の支えにはなります。

また実家のことで、どうしても支援したいことがあるが、家計のお金を使うのは相応しくないと思う場合など、自分のお金なら気兼ねなく使うことができます。

結婚前のお金が尽きたらどうするか

どちらかの結婚前のお金が尽きたら、お金が尽きた方だけお小遣い制にするかもしれません。

ただ、金額はかなりギリギリの金額に設定します。
お小遣いを超える金額が欲しいときは、事前に相談して買ってもらいます。

それぐらい、お小遣いを固定にはしたくないなと考えています。

結婚前のお金が尽きることはないと考えている

夫の結婚前のお金は、ライフプランのために、結婚後に1回だけ把握しました。
その後は一切口を挟んでいません。

散財せず普通に使えば、尽きることはないと思ってます。
私も結婚前の資産で投資信託、株、FXをしている私の資産はほとんど変わっていません。
※増えているとは言えないのは、FXで含み損があるからです(笑)

結婚前のお金を半分ずつでも家計に入れたら、アーリーリタイアがかなり早まるのではと考えることもありますが、やはり自分のお金があることはメリットも多いので、そのままの予定です。

 

まとめ

私の考える貯蓄率のアップ方法は、以下です。

  • 完全共通財布にする
  • 固定費を減らす
  • ストレスのない範囲で、お小遣い制をやめる。
    (できればお小遣いは結婚前の貯金でまかなう)

お小遣いなしというのは、結婚前に十分に貯蓄がないと難しい方法かもしれません。
ですが金銭感覚が近いもの同士なら可能かも?

何にしろストレスを感じないレベルで続けられる方法が大事ですね。

 

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性格と同じくらい価値観って大事かもね。あと結婚前には借金の有無は確認すること。結婚?そんなのは借金を返済してからです。

 

 

 

【貯蓄】共働き世帯の家計管理

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共働き世帯の家計管理方法の持論を展開させていただきます

 

 

共働き世帯の家計管理方法

結婚してどうやって家計を管理しようか悩みますよね。
共働き世帯の家計の管理方法は、大きく分けて3パターンあるようです。

メリットデメリットは大体以下の通り。

家計管理方法 メリット デメリット
【完全別財布】
支出項目ごとに担当を分ける
  • 個人で自由に使えるお金が多い
  • 収入が増えるほど小遣いが増えるので、労働意欲が増す
  • お互いがいくら貯金できたかが分からない
  • 家計の全体像を把握できない
  • 分担が難しい。不公平感が出る
  • ライフスタイルが変化したとき、分担を考え直す手間がでる
【一部共通財布】
夫婦それぞれが、決まったお金を財布に入れる
  • 個人で自由に使えるお金が多い
  • 収入から事前に入れるお金の割合を決めておけば、不公平感が少ない
  • お互いがいくら貯金できたかが分からない
  • 家計の全体像を把握できない
  • 金額を固定すると不公平感が生じることも
  • 定期的な見直しが必要
【共通財布】
全額共通の財布に入れる
  • 管理がしやすい
  • 家計の状況を把握しやすい
  • 収入全額が家計のお金となるので資産形成が早い
  • 夫と妻どちらかが管理している場合、小遣いなどをしっかり話し合っておかないと不満が出る
  • 収入格差がある場合、一方が納得してくれないかも

3つの家計管理方法について詳しく見てみます。

①【別財布】支出項目ごとに担当を分ける

家賃と通信費は夫、食費と日用品は妻、というように項目ごとに担当を分担し、それぞれが支払うという方法です。

メリットは、ダントツ「自分が自由に使えるお金が多い!」こと。
家計の支出以外はすべて自分のお小遣いです。
収入が増えるほど小遣いが増えることになるので、労働意欲が増すかもしれません。

デメリットは、お互いがいくら貯金できているかが分からないこと。

そしてそもそも分担が難しいということ。
○○費は夫、だなんて決める意味はあるのでしょうか?
同じお金を払うのだから、項目ごとに支払う人を決める意味はありません
どれくらいの割合で分担したい、という考えで分担を決めるのであれば、
「月々の支出を一括で夫がまとめて支払って、後で収入に応じて決めた割合を妻が夫に清算する」、というスタイルのほうがスマートで納得ができます。

また、夫の残業が多くなった場合など、妻の家事の負担が増えるようなこともあります。
そうすると夫のその月の収入は増えるのに、夫の支出の負担割合は減るわけですから、
その間代わりに家事をこなしてきた妻の不公平感が増します。

②【一部共同財布】夫婦それぞれが、決まったお金を共通の財布に入れる

共通の口座や財布を作って、そこに予め決めておいた金額を入れるという方法です。

収入から事前に入れるお金の割合を決めておけば、不公平感が少ないかもしれません。

デメリットは、①と同じくお互いがいくら貯金できているかが分からないことです。

③【共同財布】全額共通の財布に入れる

収入のすべてを家計のお金として、共通の口座に貯めていくという方法です。

メリットは、全額が家計のお金になるので資産形成が抜群に早いということ。
らっこ家もこの方法です。

デメリットは、夫と妻どちらかが管理している場合、小遣いなどをしっかり話し合っておかないと不満が出る場合があります。
またかなりの収入格差がある場合、一方を納得させるのが難しいかもしれません。

アーリーリタイアを目指すのに最適な方法は?

【共同財布】全額共通の財布に入れる、をおすすめします。
FIREを目指すなら③が最も効率がいいと思います。

①は資産形成の効率、見直しの手間を考えるとおすすめしません。
個人的には絶対やりたくないな、と思います。
想像するだけで不公平感が沸いてきました(笑)

①②は、一方は貯蓄を頑張っているのに、相手はほとんど貯蓄ができていなかった、とういことが起こりえます。
「余ったお金は自分のだから、どうこう言われる筋合いないでしょ?」と言われたらぐうの音も出ません。
まぁ最初に決めたことですから。
「ちゃんと貯蓄できてると思ってた。私はしてたのに…」なんて思っても後の祭りです。

「貯蓄したい」という共通認識があるのであれば、最初から貯蓄額を決めて先取り貯金をするか、共同財布にするのが一番いいと思います。

働いたお金をどうしたいかじっくり考える

この先もずっと、自分のために使いたい。自分の資産形成がしたい。【別財布】
共通の認識を持って、資産形成に励みたい。家族の資産形成がしたい。【共同財布】

【別財布】を選ぶ場合、今後「子供が生まれた」、「家を買いたい」、「予期せず職を失った」などの大きなライフスタイルの変化がある場合のことを考えていますか?
そのとき十分な貯蓄はありますか?
自分のためのお金を散財していた場合、そのお金をフォローできますか?
自分だけの収入で解決できますか?

せっかく家族になったのだから、仕事も家事も協力したいものです。
同じ船にのった家族ですから。

夫婦で共通認識をもつことが大事

家計の管理の話し合いは、結婚生活の第一関門。
ぼんやりとでもいいので、ライフプランをイメージしてみてください。
将来子供が欲しいか、家を建てたいか、個人の趣味を最大限を尊重したいかなど。

そしてその目標の達成にはどれだけのお金が必要になってくるのか考えてみてください。
そうすれば【別財布】がいいのか【共同財布】がいいのか、その答えが見えてくるのではないかと思います。

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まずは話し合い、だね!

 

【FIRE】アーリーリタイア計画①目標

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30代DINKs夫婦のアーリーリタイア計画を公開します

 

アーリーリタイアを目指すきっかけ

「FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド」

FIRE(Financial Independence, Retire Early)、2020年頃から流行った言葉です。

目指そうとは少しも思っていなかったのですが、数か月前、メルカリのポイント消費のため、後学のためどんなものなのかと「FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド」を買ってみました。
そしてこんな考え方があるのかと、かなりの衝撃を受けました。
何故なら定年まで働き続けるのが普通だと思っていたから。
著者の生き方が非常に面白いと思いました。

FIRE本はまだ2冊しか読んだことないのですが、今のところ一番面白いです(笑)

 

 

アーリーリタイアのメリットとは

経済的自立をすることで、好きな仕事ややりたいことができるというのは素晴らしいと思います。
経済的自立ができれば、例えば食べていけるか分からない音楽活動や小説家などを目指すこともできますからね。好きな仕事や活動ができるのです。

ただ仕事を辞めたいのが目的で、リタイア後に何をするかあまり想像できない場合は後悔する可能性もあるのかもしれません。

でも「いつでも辞めれらる」経済状態であることは、精神的に凄く楽ですよね。

アーリーリタイアかセミリタイアか

私はFIRE達成した後に、働くかどうかは自由だと思っています。
経済的な縛りがなければ、やりたいことができる。
働き続けるかどうかは置いといて、やはりまず目指したいのはFinancial Independence、経済的自立です。

ということで、「FIRE 最強の早期リタイア術」の4パーセントルールを参考に、自分のFIRE計画について考えてみました。

 

DINKs夫婦のアーリーリタイア計画

1年の生活費はいくらか

まず、FIRE後の月間支出を予想してみます。
2021年1月から9月の家計簿からの平均から、FIRE後の生活の予想をして考えてみました。

このまま賃貸なのか?という問題がありますが…介護、実家、相続、自分の健康、年金など不確定要素がありすぎるので、その辺は無視して計算してみます。

項目 金額
家賃 ¥63,000
食費 ¥48,000
日用品 ¥4,000
水道・光熱費 ¥12,000
インターネット・電話 ¥5,500
医療費 ¥5,000
被服・美容院 ¥2,200
交通費 ¥5,000
ゆとり費(交際費、娯楽など) ¥20,000
国民年金保険料 ¥16,610
国民健康保険 ¥2,083
所得税・住民税 ¥0

月支出183,393円ほどでした。
ゆとり費月2万も使うかな?とは思うのですが…
年に1回は旅行するだろうと考えるとこんなものかな?
※ちなみに現在の家計簿平均は月18万円以内ですので、ほとんど変わりませんね。

ということで、年間の支出は、183,393円×12か月=2,200,716円、キリよく220万円と仮定します。

4パーセントルールからの必要な資産額を出してみる

4パーセントルールとは

1年間の生活費が投資ポートフォリオの4%と等しい金額であれば、リタイアしても95%の確率で30年以上に老後資金が底をつかないという法則
=必要な金額は、年間の生活費に25をかけると計算できる

FIRE可能金額=年間の生活費×25

単純に資産5500万円になればFIRE可能だということが分かりました。
220万円×25=5500万円

私の場合、現在の資産が3200万円なので、2300万円不足しています。
5500万円ー3200万円=2300万円

 

40代でアーリーリタイアが可能か

さて、資産5500万を達成するのに何年かかるか考えてみます。

4パーセントで運用できるか不明なので、下記を前提とします。

  • 貯蓄は利回り0%、現金のみで計算
  • インフレ率0%と仮定
  • 65歳から年金を年間100万円貰うとする(現在の「これまでの加入実績に応じた年金額」より)

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初っ端から4パーセント運用の前提を無視していくスタイル!

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だって何パーで運用できるか分からないんだもの。というか今のポートフォリオの利回りの計算方法が分からないのよ!(汗)ととりあえず目標を出したいの~

年間の貯蓄額は310万円なので、この本の理屈的には後7年程度でFIRE達成です。
2300万円÷310万円=7.4年

現在38歳ですので、45歳でFIRE達成できるようです。

資産は何歳までもつ?

年金受給を65歳とすると、年金受給まで20年あります。
私たち夫婦の「これまでの加入実績に応じた年金額」は年間100万円です。
これからも働き続けるので、年金額はこの数字より増えると思いますが、制度的に記載されている数値より少なくなる可能性もあるので、単純に年間100万円貰えると仮定します。
65歳からは、220万円ー100万円=120万円自分の資産から捻出できればいいというわけです。

年金受給開始後、残っている資産は1100万円。
5500万円ー(220万×20年)=1100万円

1100万円は年間生活費120万円だと9年ほどで使い切ってしまいます。
ということで、資金の尽きる年齢は75歳となります。
65歳+(1100万円÷120万円)=75歳

4%で運用が前提のルールなので、0%で計算して資金が尽きるのは仕方ないですね(笑)
でも意外と持つんだなぁという感じです。

 

 

アーリーリタイア達成金額のシミュレーション

目標金額を余裕をもって考えてみる

4%で運用できるか、あまり自信がないので、もっと余裕を持たせてたパターンで考えたいと思います。
単純にFIREの目標金額を増やして考えてみます。

  A. 5.5千万円
標準FIRE(年間支出×25)
B. 7千万
余裕のもてるFIRE
C. 8.5千万円
安心安全FIRE
D.1億
ただの定年に近い
現在の手取り収入 5,300,000 5,300,000 5,300,000 5,300,000
年間支出 2,200,000 2,200,000 2,200,000 2,200,000
年間貯蓄額(現金のみ) 3,100,000 3,100,000 3,100,000 3,100,000
現在の貯蓄額 32,000,000 32,000,000 32,000,000 32,000,000
FIRE金額 55,000,000 70,000,000 85,000,000 100,000,000
不足額 23,000,000 38,000,000 53,000,000 68,000,000
FIREまでの年数 7年 12年 17年 22年
FIRE年齢 45歳 50歳 55歳 60歳
年金受給(65歳)まで 20年 15年 10年 5年
年金受給開始後残っている資産 11,922,581 37,567,742 63,212,903 88,858,065
資金の尽きる年齢 75歳 96歳 118歳 139歳

先ほどの計算してみたFIRE金額が一番目の列「A.標準FIRE」です。

B.7000万円」~「C.8500万円」が現実的かなと思います。50代で早期リタイアというのはなかなか理想に近いです。

Dの1億だと、FIRE年齢が60歳になります。60歳を定年とする企業は約80%なので、最早アーリーリタイアとは呼べませんね(笑)
60歳で1億貯めてどうするの?となってしまいます。

まとめ

とりあえずの目標ができたので、毎年資産がいくらになったか確認して、FIRE年齢を調整していきたいと思います。
資産形成の楽しみが増えました。

まずは5500万円を目標に頑張りたいです!

5500万円到達に果たして何年かかるでしょうか?
実際は投資に回すお金があるので、7年より早くなるんじゃないかと期待してます。

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標準FIREなら7年?!案外すぐ達成できそうだな(期待)

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穴ありまくりな計画は多めにみてね♪

【資産公開】2021年10月

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年収650万円、結婚7年目DINKsの資産を公開します

 

 

 

資産推移

毎月の資産推移です。

資産推移

※持ち株の変動が少ないのは、年に2回ほどくる明細を元につけているからです。
※現金比率が多いので、グラフは最小の数値を1500万円にしています。

先月比98万円のプラス

今年の1月からは500万円の増加。
1年間の貯蓄可能額の310万円を大幅に上回っています。指数も持ち株も好調ですね。
株式の比率が増えてくると、数十万の評価額の変動なんて「ふーん」という感じですね。
現金比率70%でこれだから、今後もっと投資信託が増えたらどうなることか…
変動に慣れるのも大事ですね。

増えるのはうれしいですが、指数はもっと上下してくれてもいいのよ、と思います。
9月に買い増してもよかったのかなぁ。
変動してくれないとたくさん買えないですから…
ですが、右肩上がりなのはうれしいことです。

   

総資産:3200万円

今月の総資産

現金:2266万円

現金の割合はもっと減らしたいと思っています。
50%まで下がってもいいかも。
指数が週間マイナス5%になれば、投資信託を1年分スポット購入したいと考えていますが、未だその機会がありません。
スポット購入しつつ、現金預金が将来的に1000万円程度になればいいなと思っています。
暴落した時に買う資金として現金は大事です。
現在は1100万円ほど定期預金に入れています。
生活防衛費として440万円は死守します。

株・ETF:36万円

プラチナETFを所有しています。含み損です。なんとなく損切設定しなくていいだろうと思って放置してたら見事に含み損になっていました。
FXの勉強をしていてあまり新規で株は持っていません。
そろそろ株も買いたいです。

持ち株会:316万円

夫の持ち株で、月5000円積み立てています。
妙に評価額があがって、資産の10%にもなっています。
会社を辞めるときに売るしかないので、タイミングを計らうこともできず、ちょっと不安な資産。
上がっていることはうれしいんですが、出来高がある銘柄でもないので。
ほぼほぼ社員の持ち株なんじゃないかと思ってしまう(笑)

お金の教養講座

夫年金(確定拠出年金):140万円

退職金代わりに毎月1万円の拠出されています。
東証一部上場企業で退職金月1万っていうのはどうなのよ?と思います。
マッチング拠出で来年限度額まで増額させたいと思っています。
iDeCoが併用できるようになるらしいのですが、どっちがいいんだろう。

妻年金(iDeCo):233万円

2020年2月より、満額の23000円拠出しています。
金額が多いのは、正社員時代の確定拠出年金の移管金を含んでいるからです。
派遣元が変わったら面倒なので、正社員を退職してからすぐにiDeCoに切り替えませんでしたが、少し後悔しています。でもコロナ前に始めることができたのはラッキーです。

投資信託:211万円

夫・妻の積立NISAと特定口座の積立投資信託の合計です。
9月ころから投資信託の掛け金をアップさせたので、投資信託の金額が増えていっています。
このまま増やしてメインの資産にしたいです。

 

rakkosan777.hatenablog.com

 

今後の課題と勉強したいこと

金利について

たぶん一番大事なはずなのに、いまいち理解できていない。
とにかくマスターしたいです。
世界経済が今どんな状況でどんな位置にあるのか、全体を俯瞰して見れるようになりたい。

インカムゲインについて

インデックス投資だけでいいのか?定期的に沸いてしまう疑問です。
グロース株投資、配当投資などについてもう一度考えたいです。
効率を考えるならやっぱりインデックスの投資信託!となりますが、やはりキャッシュの得られる高配当株や高配当ETFが気になってしまいます。少しくらい持ってもいいのかなぁ。

③債券、金投資

債券を購入するタイミングについて考えたいです。
①と重なる部分があるかも。というか①を勉強して結論を出したいです。

 

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勉強すべきこと、たくさんあります

 

rakkosan777.hatenablog.com

 

NET WORTH資産運用セミナー

【投資信託】クレジットカード積立のできる証券口座の比較

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3つ目のクレジットカード積立として、マネックスはありか考えてみました

 

クレジットカード積立(マネックス証券×マネックスカード)はアリか?

マネックス証券で、投資信託のクレジットカード買付ができるようになります。

カードの発行開始と合わせて発表させていただきました、マネックスカードによる投資信託の積立決済サービスについては、ただいま鋭意開発を行っており、お伝えしていた通り、今冬(2022年1月以降)にサービス開始を予定しております。また、マネックスカードによる投信積立のマネックスポイントの付与率は、1%を予定しております。

既にクレカ積立のできる、楽天、SBIと比べてどうなんでしょうか?比較してみました。

証券口座の開設が必須

マネックス証券の口座から、マネックスカードを申し込むことになります。

クレカ積立のできる証券口座の比較

証券口座 SBI証券 楽天 マネックス証券
クレジットカード 三井住友カード(NL) 楽天カード マネックスカード
還元率 0.5%(200円につき1ポイント) 1%(100円につき1ポイント) 1%
年会費 永年無料 無料 初年度無料
(次年度以降の年会費550円(税込)は、年間に1回以上のクレジットカードの利用で無料)
付与ポイント Vポイント 楽天ポイント マネックスポイント
投信ポイントの付与 「投信マイレージ」(VかTポイント)
A通常銘柄:1000万未満0.1%、1000万円以上0.2%
B指定銘柄:0.022~0.050%
「ハッピープログラム」
投資信託の残高10万円ごとに毎月4円相当のポイント還元
マネックスポイント」
A通常銘柄:0.08%
B指定銘柄:0.03%
C指定銘柄:0%
キャッシュバック(クレジットカードの支払いに充当) 可能 可能 不可?
ポイント利用
(抜粋)
・Vポイントアプリで店頭やネットショッピングの支払いに使用
・アマゾンギフト券、Google Playギフトコード、App Store&iTunesギフトカード
ANAマイレージ
投資信託(Vポイントは未)
投資信託
楽天市場楽天トラベル
楽天ペイ、楽天Edy
ANAマイル
・株式手数料、暗号資産
・他社提携ポイント
dポイント、アマゾンギフト券、Tポイント、ポンタ、nanacoWAON
ANAマイレージ、JAPAN AIRLINES
ポイント有効期限 ポイント獲得月から2年間 最後にポイントを獲得した月を含めた1年間。
期間内に1度でもポイントを獲得すれば、有効期限は延長される。
ポイントを獲得した日の翌々年度末(3月31日)まで。
例)2019年3月に加算されたポイントは2021年3月31日まで有効、2019年4月に加算されたポイントは2022年3月31日まで有効。
投信積立の開始時期 開始済 開始済 2022年1月以降
対象口座 特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA
※未成年口座、ジュニアNISA、法人口座、iDeCoは対象外
特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA
※未成年口座、ジュニアNISA、法人口座、iDeCoは対象外
特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA
※ジュニアNISAは非対応
積立の月額上限 毎月100円~50,000円 毎月100円~50,000円 毎月100円~50,000円

投資信託|セゾン投信

クレジットカード積立によるポイント還元

マネックス証券、還元率の1%(予定)はいいですね。楽天証券と同じです。

SBIも、三井住友カードのゴールドカードであれば1%還元になります。

ポイントの使い勝手

マネックスポイントの用途として、クレジットカード支払い金額に充当できないのが不満です。
dポイント、amazonギフト券、T-POINT、PontananacoWAONポイントに等倍で交換できるようですが…
個人的にポイントより、現金として使用できるのが最強なんですよね。
クレジットカード支払いに充てたい。。
楽天の通常ポイントが最強です。

MATSUI SECURITIES CARD

投信ポイントから比較

各証券会社には、投資信託の保持で、ポイントが貰えるプログラムがあります。
下記表に人気のありそうな投資信託のポイント一覧をまとめました。

国内株式
投資信託 SBI 楽天 マネックス
eMAXIS Slim 国内株式(日経平均 B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
iFree 日経225インデックス B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
ニッセイ日経225インデックスファンド B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
たわらノーロード 日経225 B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
先進国株式(日本除く)
投資信託 SBI 楽天 マネックス
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 0.0462% D(0.036%) B(0.03%)
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 0.0401% D(0.036%) B(0.03%)
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 0.042% D(0.036%) B(0.03%)
たわらノーロード 先進国株式 B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
先進国株式(日本含む)、全世界株式
投資信託 SBI 楽天 マネックス
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 0.0462% D(0.036%) B(0.03%)
SBI・全世界株式インデックス・ファンド 0.0242% 対象外 C(対象外)
SBI・先進国株式インデックス・ファンド 0.0275% 対象外 C(対象外)
米国株式
投資信託 SBI 楽天 マネックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 0.0374% D(0.036%) B(0.03%)
楽天・全米株式インデックス・ファンド B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド 0.0242% 取り扱いなし C(対象外)
eMAXIS NASDAQ100インデックス A(0.1%) C(0.048%) A(0.08%)
iFreeNEXT NASDAQ100インデックス A(0.1%) C(0.048%) A(0.08%)
新興国株式
投資信託 SBI 楽天 マネックス
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)
SBI新興国株式インデックス・ファンド 0.022% 対象外 C(対象外)
楽天新興国株式インデックス・ファンド B(0.05%) C(0.048%) B(0.03%)

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投信ポイントはSBIが優秀

楽天ハッピープログラムの2021年8月の改定により、SBI証券が最強になりました。
単純に投信ポイントだけで比較すると、①SBI証券、②楽天証券、③マネックス証券になります。

SBI証券に集中して、1000万未満0.1%、1000万円以上0.2%もいいですよね。
といってもこれに該当する銘柄で持っているのは、NASDAQ100インデックスぐらいなんですが。
NASDAQ100インデックスはSBIで積み立てます。

ポイントの失効には注意

Tポイントが投信マイレージで毎月400ポイントくらい溜まってたんですが、結構失効してたかもしれないことに気づきました。。
とりあえず、今ある15000ポイントくらい全部スポット購入しました。
あーもったいない。楽天みたいにポイント獲得で有効期間が延長すればいいのに。

SBI証券 ネクシィーズ・トレード

まとめ

楽天カード×2口座、三井住友カード×2口座使い切っていて、追加で現金で積み立てている部分が2万ほどあるので、そこをマネックスにするかどうか悩みます。
もう少し様子見してみようかな。。

初年度は無料ですが、もし積立を停止したときに、クレジットカードを使用しないと年会費が発生するのが気になるところ。
3つ目の証券会社になるので、なんらかの事情で積立を停止する可能性がないとは言えないし。

決め手に欠けるので、またいいキャンペーンがあればそのときに申し込んでもいいかなぁと思います。

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SBIのポイントややこしすぎない?

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正直理解しきれてないけど、、クレカ積立時に貯まるのがVポイント、投信保有時に貯まるのがTポイント。うちは口座開設をポイントサイト経由したと思うので、保有時に貯まるポイントをTポイントからVポイントに変更できません!